Аналитика
Статистика просрочек по микрозаймам
Коротко
На середину 2026 года просрочка свыше 90 дней составляет 35,0% портфеля МФО против 28,5% годом ранее. Ещё около 10% портфеля — просрочка от 1 до 90 дней. Рост связан не столько с обеднением заёмщиков, сколько с тем, что ограничение цепочек займов перестало позволять маскировать старые долги новыми.
Просрочка по микрозаймам — тот показатель, который рынок обычно предпочитает не обсуждать. В 2026 году игнорировать его стало невозможно: доля плохих долгов в портфелях МФО поднялась до максимума за четыре года.
Цифры
| Показатель | II кв. 2026 | I кв. 2026 | II кв. 2025 |
|---|---|---|---|
| Просрочка свыше 90 дней | 35,0% | 33,8% | 28,5% |
| Просрочка 1–90 дней | 10,3% | 10,5% | 11,4% |
| Продано коллекторам за квартал | 43 млрд ₽ | 28 млрд ₽ | 33 млрд ₽ |
| Дисконт при продаже долга | 80% | 78% | 64% |
Рост на 6,5 процентного пункта за год — это много. Последний раз такие уровни рынок видел в конце 2022 года, причём тогда лимиты долговой нагрузки ещё не ограничивали выдачи самым закредитованным клиентам.
Почему просрочка выросла
Логичное объяснение — люди стали хуже платить — работает лишь частично. Основная причина техническая, и Банк России предупреждал о ней заранее.
До 2026 года типичный сценарий выглядел так: заёмщик берёт заём в одной компании, к сроку погашения денег нет, он оформляет заём во второй и гасит первый. Формально первый заём закрыт в срок, просрочки нет. Долг при этом никуда не делся — он просто переехал.
Реформа перекрыла этот механизм: с октября 2026 года третий одновременный дорогой заём выдать нельзя, а с апреля 2027 года останется правило «один заём в руки» с трёхдневной паузой. Перекредитоваться стало нечем — и долги, которые годами циркулировали между компаниями, осели на балансах в виде просрочки.
Косвенное подтверждение — рост дисконта при продаже долгов. Если год назад коллекторы платили за портфель 36% от суммы долга, то теперь 20%. Так оценивают задолженность, по которой шансов на взыскание мало.
Что это значит для заёмщика с просрочкой
Долг с большей вероятностью продадут. Объём цессий вырос в полтора раза. Продажа долга не меняет ни его размер, ни лимит переплаты, ни ваши права — но меняет собеседника и требует проверить расчёт заново. Подробно: что делать, если долг продали.
Отказов при новом обращении станет больше. Просрочка видна в кредитной истории, а требование подтверждать доход усилилось. Рассчитывать, что новый заём закроет старый, больше не стоит — и это, собственно, и было целью реформы.
Долг всё равно ограничен. Сколько бы ни длилась просрочка, проценты, штрафы и пени вместе не могут превысить 100% от суммы займа для договоров, заключённых с 1 апреля 2026 года. Посчитать свой предел можно в калькуляторе.
Давить будут активнее, но по правилам. Рост доли плохих долгов означает больше звонков и писем. Частота и способы контакта ограничены ФЗ-230; при нарушениях — жалоба в ФССП.
Что делать, если вы на грани просрочки
Самое дорогое решение в этой ситуации — тишина. Компания узнает о проблеме в день неплатежа, и с этого момента разговор ведётся уже с позиции должника.
Рабочий порядок действий описан отдельно: что делать, если нечем платить займ. Коротко — обращаться за реструктуризацией до даты платежа, фиксировать всё письменно и не брать новый заём для погашения старого: в 2026 году этот путь уже не просто дорогой, а закрытый.
Частые вопросы
35% просрочки — значит, каждый третий не платит?
Не совсем. Это доля задолженности в деньгах, а не доля заёмщиков. Просроченные долги накапливаются в портфеле годами, пока их не спишут или не продадут, поэтому их доля всегда выше, чем доля людей, допустивших просрочку в текущем месяце.
Просрочка растёт — значит, кризис?
Банк России объясняет рост эффектом «выхода из серой зоны»: раньше заёмщики гасили один заём другим, и просрочка не возникала на бумаге. С ограничением числа одновременных дорогих займов эта схема перестала работать, и накопленные проблемы стали видны в отчётности.
Что происходит с просроченными долгами?
Всё чаще их продают. За II квартал 2026 года МФО уступили коллекторам задолженности на 43 млрд ₽ — на 52% больше, чем в начале года, причём с дисконтом 80%. Продажа долга не меняет ни его размер, ни лимит переплаты, ни ваши права.
Через сколько дней просрочки долг передают коллекторам?
Единого срока закон не устанавливает. На практике агентское взыскание начинается с первых недель, а продажа долга по цессии — обычно после 90–120 дней просрочки, когда компания признаёт долг безнадёжным для собственного взыскания.
Источники
Всё, что на этой странице заявлено как факт, опирается на документ ниже. Если цифра изменилась, а мы не успели её поправить — сверяйтесь с первоисточником.