Калькулятор
Сколько МФО вправе требовать с вас на самом деле
Главное, что нужно знать про долг перед микрофинансовой организацией: он не растёт бесконечно. Закон ставит потолок — и очень часто требуемая сумма оказывается выше того, что можно взыскать.
Как это работает
Долг по микрозайму состоит из двух частей: основной суммы, которую вы взяли, и всего остального — процентов, неустойки, штрафов, платежей за дополнительные услуги. Вторая часть и есть «переплата», и именно она ограничена.
Федеральный закон от 29.12.2025 № 545-ФЗ снизил предел переплаты со 130% до 100% от суммы займа для займов и кредитов сроком до года, выданных начиная с 1 апреля 2026 года. Проще говоря: по займу в 15 000 ₽ с вас не могут взыскать больше 30 000 ₽ вместе со всеми штрафами — сколько бы лет ни длилась просрочка.
Что считается неустойкой. 20% годовых или 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Первый вариант применяется, если на период просрочки продолжают начисляться проценты, второй — если не начисляются. Оба варианта входят в общий лимит переплаты, а не добавляются к нему сверху.
Что делать, если требуют больше
- Посчитайте предел сами. Возьмите сумму, которую фактически получили (не «сумму договора» со страховкой, а именно перечисленную вам), и умножьте на два. Это и есть верхняя граница всех требований по займу до года.
- Запросите расчёт задолженности. Письменно, с разбивкой: основной долг, проценты, неустойка, платные услуги. Кредитор обязан его предоставить.
- Сравните с лимитом. Если сумма требований выше — укажите на это письменно и потребуйте перерасчёта.
- Жалуйтесь. Превышение лимита — прямое нарушение; жалоба в Банк России подаётся онлайн и рассматривается в установленный срок.
- В суде — возражайте. Суд не обязан сам пересчитывать сумму: заявите о превышении лимита и о снижении неустойки. Если пришёл судебный приказ, его можно отменить за 10 дней без объяснения причин.
Лимит не отменяет долг. Он ограничивает только его размер. Основную сумму вернуть придётся, и до этого момента долг будет портить кредитную историю, а кредитор вправе обращаться в суд и передавать долг коллекторам.
Частые вопросы
Долг вырос в пять раз — это законно?
Нет, если заём выдан после 1 апреля 2026 года и на срок до года: проценты, неустойка, штрафы и платежи за дополнительные услуги вместе не могут превысить 100% от суммы займа. Взяли 15 000 ₽ — максимум к взысканию 30 000 ₽. Для займов, выданных с 1 июля 2023 по 31 марта 2026 года, действует прежний лимит 130%. Если кредитор требует больше — это повод для жалобы в ЦБ и возражений в суде.
Проценты продолжают начисляться после суда?
После того как суд вынес решение и взыскал сумму долга, договорные проценты на присуждённую сумму больше не начисляются — дальше работает исполнительное производство. Но до решения суда проценты и неустойка идут, упираясь в тот же лимит переплаты.
Что входит в лимит переплаты, а что нет?
Входят проценты за пользование займом, неустойка (пени, штрафы) и платежи за услуги, которые кредитор оказывает за отдельную плату по этому договору — страховка, «юридическая поддержка», пакеты обслуживания. Не входит сама сумма основного долга: её вы возвращаете сверх лимита.
Калькулятор учитывает мою конкретную ситуацию?
Нет. Он показывает верхнюю границу требований по закону и порядок цифр. В конкретном договоре может быть меньшая ставка, льготный период, частичные платежи, уже уплаченные проценты. Для точного расчёта нужен ваш договор и выписка по платежам.
Источники
Всё, что на этой странице заявлено как факт, опирается на документ ниже. Если цифра изменилась, а мы не успели её поправить — сверяйтесь с первоисточником.
- Банк России: с 1 апреля 2026 года снижается максимальная переплата по кредитам и займам · сверено 2026-09-26
- Федеральный закон от 29.12.2025 № 545-ФЗ · сверено 2026-09-26
- ФЗ-353 «О потребительском кредите (займе)»
- ЦБ РФ — Обзор ключевых показателей микрофинансовых институтов, II квартал 2026 · сверено 2026-09-26