Словарь
Термины из договора займа простыми словами
Договор МФО написан так, что смысл теряется между «полной стоимостью кредита» и «дополнительным соглашением о пролонгации». 43 терминов — с переводом на человеческий и указанием, чем каждый грозит на практике.
А
Б
Д
З
- Заёмщик Физическое лицо, получившее займ от МФО и обязавшееся вернуть его с процентами в установленный срок.
- Займ Денежная сумма, переданная заёмщику с обязательством вернуть её с процентами в установленный срок.
- Займ до зарплаты Краткосрочный микрозайм на срок 7–30 дней, который берут до следующей выплаты зарплаты. Самый распространённый продукт МФО в России.
- Займодавец Сторона договора займа, которая предоставляет денежные средства — в случае МФО это сама микрофинансовая организация.
- Залог Имущество заёмщика, которое передаётся в обеспечение займа. При невозврате долга кредитор вправе реализовать залог для погашения задолженности.
И
К
- Коллектор Профессиональный взыскатель долгов — компания или физлицо, которому МФО передаёт или продаёт просроченный долг.
- КПК (Кредитный потребительский кооператив) Некоммерческая организация, члены которой объединяют сбережения и выдают займы друг другу. Альтернатива МФО и банку, работает по принципу кассы взаимопомощи.
- Кредитная история Досье заёмщика с информацией обо всех его прошлых и текущих кредитах и займах, хранящееся в БКИ.
Л
- Лимит ответственности МФО (1,3× от тела долга) Законодательное ограничение: по займу сроком до года кредитор не вправе начислить проценты, штрафы и комиссии суммарно больше 100% от суммы займа.
- Лицензия ЦБ РФ Официальное разрешение Банка России на ведение микрофинансовой деятельности — обязательное условие для легальной работы МФО.
М
- Микрозайм Небольшой займ (до 100 000 рублей) на короткий срок, выдаваемый МФО без залога и поручителей. Оформляется быстро, но имеет высокую процентную ставку.
- Микрофинансовая организация (МФО) Юридическое лицо, которое вправе выдавать займы физическим и юридическим лицам на основании лицензии Банка России.
- МФК и МКК Два вида микрофинансовых организаций. У МФК выше требования к капиталу и надзору, у МКК — мягче.
Н
- НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) Крупнейшее российское бюро кредитных историй, хранящее данные о займах и кредитах более 100 миллионов граждан. Большинство МФО передают данные именно в НБКИ.
- Неустойка (пени и штрафы) Санкция за просрочку платежа. По займам ограничена: не выше 20% годовых или 0,1% в день от просроченной суммы.
О
- Овердрафт Краткосрочный кредит, позволяющий тратить деньги сверх остатка на карте или счёте. Технически схож с займом до зарплаты, но предоставляется банком, а не МФО.
- Оферта (в контексте займа) Официальное предложение МФО заключить договор займа на определённых условиях. Содержит все существенные условия: сумму, срок, ставку, порядок погашения.
П
- ПДН (Показатель долговой нагрузки) Отношение ежемесячных платежей по всем кредитам и займам к ежемесячному доходу заёмщика. Чем выше ПДН, тем сложнее получить новый кредит.
- Перекредитование (рефинансирование) Получение нового займа для погашения старого, как правило на более выгодных условиях.
- Переплата Сумма в рублях, которую заёмщик платит сверх основного долга — это и есть реальная стоимость займа.
- Период охлаждения Пауза между одобрением и выдачей денег, а с 2027 года — ещё и обязательный перерыв между двумя дорогими займами.
- ПКР (Персональный кредитный рейтинг) Числовая оценка кредитоспособности от НБКИ по шкале 1–999. Показывает, насколько вы надёжный заёмщик с точки зрения кредитной истории.
- Поручительство Обязательство третьего лица (поручителя) погасить долг заёмщика, если тот не сможет сделать это сам. В МФО применяется редко, чаще — в банках и КПК.
- Пролонгация Продление срока займа на дополнительный период с оплатой начисленных процентов.
- Просрочка Нарушение срока возврата займа — платёж не поступил в дату, установленную договором.
- ПСК (Полная стоимость кредита) Годовая процентная ставка, отражающая все расходы заёмщика по займу, включая проценты и комиссии.
Р
С
- Самозапрет на займы Добровольный запрет на выдачу кредитов и займов, который гражданин может установить на себя через Госуслуги или МФЦ. Защищает от мошенников и импульсивных займов.
- Скоринг Автоматическая система оценки кредитоспособности заёмщика на основе статистических моделей.
- Скоринговый балл Числовая оценка кредитоспособности заёмщика, рассчитываемая автоматически на основе его кредитной истории и других данных. Чем выше балл, тем лучше условия займа.
- СРО МФО (саморегулируемая организация) Некоммерческая организация, объединяющая МФО и контролирующая соблюдение ими профессиональных стандартов. Членство в СРО обязательно для всех МФО в России.
- Ставка процента Плата за пользование займом, выраженная в процентах от суммы долга за единицу времени (обычно за день).
- Судебный приказ Упрощённое судебное решение о взыскании долга, которое выносится мировым судьёй без вызова сторон. МФО часто взыскивают долги именно через судебный приказ.
Ф
- Финансовый омбудсмен Независимый посредник для досудебного урегулирования споров между гражданами и финансовыми организациями, в том числе МФО. Услуга бесплатна для заёмщиков.
- ФССП (Федеральная служба судебных приставов) Государственный орган, исполняющий судебные решения о взыскании долгов. Если МФО выиграла суд, именно приставы списывают деньги со счетов и арестовывают имущество.