Самозапрет на займы: как установить через Госуслуги и МФЦ

С 1 марта 2025 года в России заработал закон о самозапрете на кредиты и займы (Федеральный закон № 31-ФЗ). Теперь любой гражданин может через Госуслуги запретить себе брать любые займы — в банках и МФО. Это мощный инструмент защиты от мошенников и от импульсивных финансовых решений.

Что такое самозапрет и зачем он нужен

Самозапрет — это запись в бюро кредитных историй (БКИ), которая сообщает всем кредиторам: этому человеку нельзя выдавать займы и кредиты. Кредитор обязан проверить наличие запрета и отказать в выдаче, даже если заёмщик лично обращается в офис.

Главная цель — защита от мошенников, которые оформляют займы на чужие данные. Но также подходит для людей, которые хотят оградить себя от соблазна влезть в долги.

Кому полезен самозапрет

Людям, ставшим жертвами утечки персональных данных
Пожилым гражданам, на которых давят телефонные мошенники
Людям с долговой зависимостью
Тем, кто хочет взять паузу от кредитования

Как установить самозапрет через Госуслуги

Шаг 1. Войдите на portalgosuslugi.ru с подтверждённой учётной записью.

Шаг 2. В поиске введите «Самозапрет на кредиты» или найдите через раздел «Финансы» → «Кредиты и займы».

Шаг 3. Выберите вид запрета:

На потребительские кредиты (банки)
На микрозаймы (МФО)
На оба вида сразу — можно установить все одновременно

Шаг 4. Подтвердите заявление электронной подписью или через СМС-код.

Шаг 5. Запрос уходит в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) и распространяется на все БКИ. Срок внесения записи — 1 рабочий день.

Услуга бесплатная.

Как снять самозапрет

Снятие запрета занимает дольше, чем установка. Это сделано специально — чтобы мошенник, получивший доступ к Госуслугам, не мог мгновенно снять запрет и оформить займ.

Снять запрет можно через Госуслуги, но запись удаляется из БКИ не мгновенно — через 1 день после подачи заявления. То есть получить займ в тот же день, когда вы сняли запрет, не получится.

Также снять запрет можно лично в МФЦ или через кредиторов (которые обязаны перенаправить в ЦККИ).

На кого НЕ распространяется самозапрет

Самозапрет не блокирует:

Ипотечные кредиты
Автокредиты под залог ПТС
Образовательные кредиты с господдержкой
Кредитные карты в рамках уже существующих договоров
Рефинансирование действующих кредитов

По каждому из этих видов можно установить отдельный запрет — через другие механизмы.

Что происходит, если МФО выдала займ вопреки запрету

Если кредитор нарушил запрет и всё равно выдал займ — это его проблема, а не ваша. По закону такой договор является ничтожным. Вы вправе:

Обратиться в МФО с требованием признать договор недействительным
Подать жалобу в ЦБ РФ
Обратиться в суд — взыскать ущерб

На практике МФО, работающие в реестре ЦБ, обязаны проверять самозапрет перед каждой выдачей — это техническая интеграция с БКИ.

Самозапрет и текущие займы

Если у вас есть действующий займ — самозапрет не влияет на него. Запрет работает только на новые выдачи. Текущие обязательства остаются.

Насколько это надёжная защита

Самозапрет — хорошая, но не абсолютная защита. Нелегальные МФО (не в реестре ЦБ) не проверяют БКИ и не соблюдают никаких требований. Против них самозапрет не работает. Но легальные организации обязаны его соблюдать под угрозой лишения лицензии.