ФЗ-230 о коллекторской деятельности: права должника

Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» действует с 2017 года. Он регулирует поведение как профессиональных коллекторских агентств, так и самих МФО при работе с просроченными долгами. Закон устанавливает жёсткий перечень допустимых методов взаимодействия и предоставляет должнику реальные инструменты защиты.

Кто обязан соблюдать ФЗ-230

Требования закона распространяются на:

профессиональных взыскателей (коллекторские агентства), включённых в реестр ФССП;
кредиторов — МФО и банки — при самостоятельном взыскании просроченной задолженности.

Таким образом, даже если долг не продан коллекторам, а взыскивается напрямую МФО, она обязана соблюдать все ограничения ФЗ-230.

Допустимые способы взаимодействия с должником

Согласно ФЗ-230, взыскатель вправе взаимодействовать с должником только следующими способами:

личные встречи;
телефонные переговоры;
почтовые отправления (письма, телеграммы);
текстовые, голосовые и иные сообщения в электронном виде (СМС, мессенджеры).

Любые другие способы — например, посещение места работы без согласия должника, публичное разглашение сведений о долге, давление через третьих лиц — незаконны.

Ограничения по времени и частоте звонков

ФЗ-230 устанавливает чёткие временны́е рамки:

В рабочие дни: с 08:00 до 22:00 по местному времени должника.
В выходные и праздничные дни: с 09:00 до 20:00.

Частота допустимых контактов ограничена:

телефонные звонки — не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц;
текстовые сообщения (СМС, мессенджеры) — не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц.

Превышение этих лимитов является административным правонарушением.

Запреты при взаимодействии

Взыскателю запрещено:

применять физическую силу или угрожать её применением;
угрожать причинением вреда здоровью или имуществу;
оказывать психологическое давление, унижать достоинство;
вводить должника в заблуждение относительно суммы долга, правовых последствий, личности звонящего;
раскрывать сведения о долге третьим лицам (родственникам, коллегам, соседям) без письменного согласия должника.

Реестр коллекторских агентств

Профессиональные взыскатели обязаны состоять в государственном реестре, который ведёт Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Деятельность без включения в реестр незаконна. Проверить коллекторское агентство можно на сайте ФССП (fssp.gov.ru) в разделе «Реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности».

Если с вами взаимодействует организация, не включённая в реестр, — это само по себе является правонарушением.

Право должника на отказ от взаимодействия

Через 4 месяца с момента возникновения просроченной задолженности должник вправе полностью отказаться от взаимодействия с взыскателями. Для этого достаточно направить соответствующее заявление через нотариуса, заказным письмом или вручить лично под подпись. После получения такого заявления взыскатель вправе обращаться к должнику только через суд или в письменной форме (почтой).

Куда жаловаться при нарушении

При нарушении требований ФЗ-230 должник вправе:

Подать жалобу в ФССП — основной регулятор коллекторской деятельности (через сайт fssp.gov.ru или лично в территориальный орган).
Обратиться в прокуратуру — при систематических нарушениях или угрозах.
Направить жалобу в ЦБ РФ — если взыскивает сама МФО с нарушением требований закона.
Подать заявление в полицию — при угрозах, хулиганстве, повреждении имущества.

Важно фиксировать нарушения: записывать телефонные разговоры (в России это законно для участника разговора), делать скриншоты переписки, сохранять СМС с датой и временем получения.

Резюме

ФЗ-230 существенно ограничивает возможности взыскателей и наделяет должника конкретными правами: на тишину в ночное время, на ограниченное число контактов, на полный отказ от взаимодействия после четырёх месяцев просрочки. Нарушения закона фиксируются и влекут штрафы для взыскателя — до исключения из реестра ФССП.