Возможно ли арбитражное (третейское) разбирательство с МФО

В ряде договоров займа МФО включает арбитражную оговорку — условие о том, что споры передаются на рассмотрение третейского суда (арбитража), а не государственного. Такие оговорки направлены на ограничение доступа заёмщика к системе судов общей юрисдикции. Российское законодательство, однако, защищает потребителей от подобных условий.

Что такое третейская оговорка в договоре займа

Третейская (арбитражная) оговорка — это договорное условие, в соответствии с которым стороны соглашаются передавать споры не в государственный суд, а в частный арбитражный (третейский) орган. Коммерческие организации широко используют третейские оговорки в договорах между собой.

В договорах потребительского займа такие оговорки нередко звучат примерно так: «Все споры по настоящему договору передаются на рассмотрение постоянно действующего арбитражного учреждения [наименование]».

Почему третейская оговорка не обязательна для потребителя

Ключевое значение имеет статус заёмщика как потребителя. Согласно позиции, последовательно отстаиваемой российскими судами и подтверждённой разъяснениями Верховного суда РФ:

Третейская оговорка в потребительском договоре может быть признана ничтожной, если она лишает потребителя права обратиться в суд общей юрисдикции по месту своего жительства.
Закон РФ «О защите прав потребителей» предоставляет потребителю альтернативную подсудность: он вправе предъявить иск по месту жительства, месту нахождения ответчика или месту заключения договора. Это право не может быть ограничено договором.
Федеральный закон № 382-ФЗ «Об арбитраже (третейском разбирательстве) в Российской Федерации» прямо указывает на недопустимость передачи потребительских споров в арбитраж без отдельного от договора письменного соглашения, заключённого после возникновения спора.

Таким образом, арбитражная оговорка, включённая в типовой договор займа, не может автоматически лишить заёмщика-потребителя права обратиться в государственный суд.

Когда третейское разбирательство всё же возможно

Третейское разбирательство по потребительскому спору допустимо при одновременном соблюдении условий:

заключено отдельное арбитражное соглашение (не оговорка внутри основного договора);
оно подписано после возникновения конкретного спора (не при заключении договора займа);
заёмщик полностью осознаёт последствия передачи спора в третейский суд.

На практике такие случаи редки: МФО крайне редко предлагают отдельное соглашение постфактум, а заёмщики не инициируют третейское разбирательство самостоятельно.

Как проверить договор на наличие третейской оговорки

При изучении договора займа обратите внимание на разделы, посвящённые разрешению споров — они, как правило, расположены в конце договора. Признаки арбитражной оговорки:

упоминание «третейского суда», «арбитражного учреждения», «арбитражного разбирательства»;
указание конкретного арбитражного органа (часто — организации с громким названием, не относящейся к государственным судам);
условие об исключении подсудности государственным судам.

Если оговорка обнаружена — это не лишает вас права подать иск в государственный суд общей юрисдикции. Суд самостоятельно оценит действительность такой оговорки применительно к потребительским правоотношениям.

Что делать, если МФО ссылается на третейскую оговорку

Если МФО (или её представитель) утверждает, что заёмщик обязан обращаться только в третейский суд:

Подайте иск в суд общей юрисдикции по месту своего жительства — как потребитель.
В исковом заявлении укажите, что арбитражная оговорка в потребительском договоре является ничтожной со ссылкой на Закон о защите прав потребителей и ФЗ-382.
Если МФО заявит в суде ходатайство о прекращении производства в связи с арбитражным соглашением — ходатайствуйте о признании оговорки недействительной как нарушающей права потребителя.

Государственный суд обязан принять и рассмотреть иск потребителя, если арбитражное соглашение не соответствует требованиям ФЗ-382.

Арбитражные суды и суды общей юрисдикции: не путать

Важно различать понятия:

Арбитражный суд (государственный) — рассматривает экономические споры между организациями и предпринимателями. Физические лица-потребители не являются его участниками.
Третейский суд (арбитраж) — частный орган, создаётся на основании ФЗ-382. Именно о нём идёт речь в арбитражных оговорках МФО.
Суд общей юрисдикции (мировой, районный) — рассматривает споры с участием граждан, в том числе потребительские.

Заёмщик МФО как физическое лицо — субъект судов общей юрисдикции. Обратиться в арбитражный (государственный) суд он не вправе, а в третейский — только при соблюдении строгих условий.

Резюме

Арбитражная оговорка в типовом договоре займа МФО не лишает заёмщика-потребителя права обратиться в государственный суд общей юрисдикции. По ФЗ-382 и Закону о защите прав потребителей такая оговорка ничтожна, если она включена в основной договор без отдельного соглашения, подписанного после возникновения спора. При обнаружении подобной оговорки — подавайте иск в суд по месту жительства в стандартном порядке.